上海青浦工業(yè)園區(qū)嘉松中路1099號(hào)，以往車水馬龍的紅旗倉(cāng)儲(chǔ)鋼材市場(chǎng)，如今幾乎見不到幾個(gè)人影，只有堆積在場(chǎng)地上的稀疏鋼材，多已銹跡斑斑。
上海紅旗倉(cāng)儲(chǔ)鋼材交易市場(chǎng)，工商注冊(cè)名為上海紅旗電纜集團(tuán)實(shí)業(yè)有限公司，近期法院網(wǎng)上公開顯示其涉及到十幾起官司，多為被告，也有作為原告的兩樁案子。
老板謝鄭成將集中在10月份面對(duì)這一系列的訴訟，但公司員工告知，謝鄭成已消失兩個(gè)月，沒有人能聯(lián)系上他。
據(jù)了解，目前紅旗倉(cāng)儲(chǔ)同時(shí)被銀行、公司、個(gè)人追債，涉及金額保守估計(jì)為3億左右。其中，中信銀行上海分行卷入最深，已向浦東法院提交了6份起訴書。
理財(cái)周報(bào)記者從接近中信銀行的知情人士處得知，“全部是中信銀行閔行支行貸的款，金額有1.5億。”
除此之外華夏、興業(yè)、光大、民生也涉及其中，華夏銀行有一個(gè)多億，由于還未到期便未公開起訴。
倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)做金融，
“市場(chǎng)授信”把盤子做大
“他也是沒有辦法，高利貸那些人太黑了，會(huì)亂來(lái)的。”留守在公司的一名員工感嘆道。“現(xiàn)在人（謝鄭成）走了，4個(gè)月沒發(fā)工資，員工也沒有說(shuō)他不好的，之前也有過(guò)困難的時(shí)候，他借高利貸給我們發(fā)工資。”
由于資金困難，謝鄭成后期不斷借入高利貸，發(fā)工資、還貸、借東補(bǔ)西，最后債務(wù)的雪球越滾越大，實(shí)在周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，只能一走了之。
這次告到法院的張堅(jiān)強(qiáng)便是其中之一，四五個(gè)月前借給謝鄭成200萬(wàn)資金做周轉(zhuǎn)，要60萬(wàn)的利息。
“盤子鋪得太大了，擴(kuò)張比較急。關(guān)鍵是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)做金融服務(wù)，下面做鋼材生意的商戶不還貸，最后把自己玩進(jìn)去了。”一名熟悉紅旗倉(cāng)儲(chǔ)的行業(yè)內(nèi)人士表示。
上海紅旗電纜集團(tuán)實(shí)業(yè)有限公司，2004年在工商局注冊(cè)，注冊(cè)資金7000萬(wàn)。謝鄭成2008年將其買下，雖有“電纜”二字，但并不做電纜業(yè)務(wù)，而是在青浦工業(yè)園區(qū)租場(chǎng)地、建房、買設(shè)備，辦起一個(gè)大型鋼材現(xiàn)貨交易中心，也就是上述紅旗倉(cāng)儲(chǔ)鋼材市場(chǎng)。提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)、金融服務(wù)、貨物運(yùn)輸和交易支持等，收取中間服務(wù)費(fèi)用，自己也做一些鋼材生意，下設(shè)富歆、昊旺等四家分公司。
剛開始謝鄭成召集一批周寧老鄉(xiāng)過(guò)來(lái)入戶，他給不少商戶提供啟動(dòng)資金，幫商戶做擔(dān)保向銀行借款，給商戶放款。
“這是比較流行的‘市場(chǎng)授信’模式。”
上海一名信貸經(jīng)理告訴理財(cái)周報(bào)記者，“一個(gè)倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)銀行整體給你一個(gè)授信額度，然后這個(gè)市場(chǎng)自己去組織下面的商戶來(lái)分配。”也就是說(shuō)，倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)實(shí)際上充當(dāng)了金融掮客和金融擔(dān)保的多重角色。“剛開始這種模式是很好，銀行很愿意借錢給這種企業(yè)，它的抵押物還是比較足的。”
紅旗倉(cāng)儲(chǔ)員工告訴理財(cái)周報(bào)記者，“中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行和我們都是這種合作模式，以倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)去做貸款，貸給下面的商戶。而光大、民生都是老板下面的幾家分公司自己的小額貸款，數(shù)額比較小。”
至于為何集中在中信銀行閔行支行，該公司員工稱，“具體我也不清楚，當(dāng)初是關(guān)系比較好，謝總自己和中信銀行閔行支行那邊談的。因?yàn)樯暾?qǐng)額度比較大，銀行讓他把自己的房產(chǎn)都做了抵押。”
據(jù)公司另一名員工回憶，以前公司這種經(jīng)營(yíng)一直不錯(cuò)，2009貸款數(shù)額就達(dá)到了5個(gè)億。謝鄭成急于把盤子再做大，便在青浦買了塊地要建商務(wù)樓，投資2.7億，又在楊浦買了好幾個(gè)商鋪。
很快房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣，建材、鋼材都做不下去，下面的商戶基本上都在虧錢。另一方面，銀行信貸收緊，開始抽貸。
“銀行讓商戶先還再續(xù)貸。開始是借高利貸還給銀行，等著放錢下來(lái)還，但銀行把錢收進(jìn)入就不貸了。后來(lái)商戶要么就不還錢，要么就直接跑。這些都是我們市場(chǎng)做的擔(dān)保，商戶跑了，錢得我們?nèi)ミ�。”
紅旗倉(cāng)儲(chǔ)員工告訴記者，“興業(yè)銀行的錢我們已經(jīng)幫下面的商戶還完了�，F(xiàn)在是商戶欠我們的錢，所以也有我們起訴下面商戶的案子。”
紅旗倉(cāng)儲(chǔ)由于前期擴(kuò)張快，資金本來(lái)就周轉(zhuǎn)困難，當(dāng)越來(lái)越多的商戶欠債需要去還時(shí)，謝鄭成被逼上了大量借高利貸的路。
“銀行其實(shí)是最虧的”
如今走進(jìn)青浦園區(qū)紅旗倉(cāng)儲(chǔ)的商戶樓，已經(jīng)是人去樓空，偌大一個(gè)場(chǎng)地就剩下五六個(gè)公司員工留守。
場(chǎng)上的鋼材陸陸續(xù)續(xù)被各路討債人拉走，來(lái)得最早的便是天津機(jī)電，幾個(gè)月前，紅旗倉(cāng)儲(chǔ)向天津機(jī)電借款1500萬(wàn)。它是最早將紅旗倉(cāng)儲(chǔ)告上法庭的公司，一次性拉了4000多噸貨。
在公司正常經(jīng)營(yíng)中，除了是向銀行借款，還有不少是找的其它公司做托盤融資。
據(jù)該公司員工透露，“謝總后來(lái)招了個(gè)北方過(guò)來(lái)的副總，帶了好多黑龍江、哈爾濱、天津的公司給我們做托盤融資，這些公司它們有資金。一般都是三四個(gè)月的短融，利息也非常高。存在重復(fù)抵押情況。”據(jù)稱這名副總當(dāng)時(shí)還抵押了這里不少貨，給別人做貸款，從中收取回扣。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，托盤融資是建材貿(mào)易中常見的融資形式，行業(yè)好的時(shí)候能帶動(dòng)發(fā)展，行業(yè)不好的時(shí)候，這類融資風(fēng)險(xiǎn)也很高。“比如你工廠接到單子，但是一時(shí)沒錢買建材做原料，就找一家有錢做托盤的公司，讓他們代你們工廠訂貨，你們工廠先付每噸幾百元的訂金給他們，然后由他們?nèi)顜湍阗I建材，你需要在一定期限內(nèi)，全款把貨提掉，然后再此基礎(chǔ)上，每噸再拿幾十塊錢給做托盤的公司作為代理費(fèi)用收入。如果你們工廠在一定時(shí)間內(nèi)不提貨的話，定金不退，而且你們訂的貨托盤公司也會(huì)轉(zhuǎn)賣處理。說(shuō)是做建材買賣，其實(shí)是一種融資手段，同質(zhì)性比較強(qiáng)的貨物，都可以相關(guān)操作。”
紅旗倉(cāng)儲(chǔ)員工稱，“我們當(dāng)初跟天津機(jī)電借1500萬(wàn)，先給30%的保障金，我們開1500萬(wàn)的票給它，還要收我們利息，貨其實(shí)也都是我們場(chǎng)子上的。我們只是缺錢，它們有錢而已。”
據(jù)了解，紅旗倉(cāng)儲(chǔ)公司以往的運(yùn)行中，通過(guò)這種方式貸了不少錢。“這種錢來(lái)得快，期限短，但成本高、風(fēng)險(xiǎn)也高。”
最早到紅旗倉(cāng)儲(chǔ)討債拉貨的就是這一批公司，“它們知道得早，而且私有企業(yè)嘛特別敏感，比銀行積極得多了。”
“銀行其實(shí)更在乎利息，只要能按時(shí)還得出利息，它們會(huì)緩一緩的。但等這些公司都搶完了場(chǎng)上的貨也剩不多了，銀行其實(shí)是最虧的。”
而上海法院網(wǎng)的公開信息顯示，近期中信銀行上海分行涉及到的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)還不少，包括上海蓄坤倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司、南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司上海分公司、上海磊銀物資有限公司、上海鈞合倉(cāng)儲(chǔ)有限公司、上海中遠(yuǎn)物流配送有限公司。
據(jù)了解，這種物流、倉(cāng)儲(chǔ)、貿(mào)易市場(chǎng)做金融實(shí)質(zhì)都是一個(gè)模式。
很多被起訴的案子，幾乎都是以某個(gè)貿(mào)易市場(chǎng)為中心的集群。比如8月15日光大銀行(微博)起訴的6宗案件，均為以弘誠(chéng)鋼貿(mào)市場(chǎng)為核心，而貿(mào)易市場(chǎng)的形成，由貿(mào)易導(dǎo)向，越來(lái)越滑入融資導(dǎo)向。
其中，被起訴的上海銀元實(shí)業(yè)，是一家鋼鐵倉(cāng)儲(chǔ)（銀元白鶴倉(cāng)儲(chǔ)）、網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)（銀元網(wǎng)）、餐飲酒店（銀元大酒店）、市政橋梁工程等綜合產(chǎn)業(yè)的企業(yè)。據(jù)一名前員工透露，“我們有倉(cāng)儲(chǔ)，有幾十家的入住戶，把貨放進(jìn)來(lái)，我們就可以去抵押融資，其中一二十家跟銀元有融資往來(lái)。這種融資方式有兩種，一種是我們牽頭聯(lián)合貸款，做擔(dān)保，一種是我們?nèi)谶^(guò)來(lái)，然后放給入住戶。銀元鋼貿(mào)做得不大，融資規(guī)模很大，一年貸款數(shù)額加起來(lái)6個(gè)億以上。”
高達(dá)6億的貸款，如何獲得？該員工稱，一般不是找一家貸款6億，而是找五六家去貸款，同一批倉(cāng)，重復(fù)質(zhì)押，5000萬(wàn)貨就貸款一個(gè)億。
“也不是一個(gè)月一個(gè)億，一般一個(gè)月一兩千萬(wàn)，幾個(gè)銀行之間輪流滾動(dòng)，拆東墻補(bǔ)西墻，只要資金這個(gè)雪球不停放大，就永遠(yuǎn)不會(huì)死。但是后來(lái)突然收緊了，就去找高利貸，資金鏈就崩了。”
中鐵物流，更大的在后面
紅旗倉(cāng)儲(chǔ)、銀元實(shí)業(yè)甚至還不是最嚴(yán)重的，最嚴(yán)重的并沒有浮出水面。
據(jù)多位業(yè)內(nèi)人士透露，物流、倉(cāng)儲(chǔ)公司做金融，在上海并不少。“尤其是信貸收緊之后，很多民間的市場(chǎng)資金鏈出問(wèn)題了，中字頭的公司就開始大規(guī)模地做了。”上述人士稱。
據(jù)稱，這些中字頭公司，就包括中鐵物流、中遠(yuǎn)物流、中航物流。其中尤以中鐵現(xiàn)代物流規(guī)模為大，為中鐵物資下屬子公司。
“像中鐵物流，自己做市場(chǎng)、質(zhì)押、帶采購(gòu)，這些實(shí)際上也就是放高利貸的角色。加上本身資金充沛，所以賺錢又快又好。”上述人士稱。
而一位從事該行業(yè)的溫州人士也輔證了上述說(shuō)法，他稱，“中鐵物流今年7月跟上海雙鋼倉(cāng)儲(chǔ)合作，就是奔著壟斷去的，因?yàn)榻衲晟虾}(cāng)庫(kù)倒閉的就有二三十家了，它正好抄底。”
在對(duì)紅旗倉(cāng)儲(chǔ)的起訴公告中，也有中鐵物資的身影。中鐵物資上海鋼鐵有限公司到青浦法院起訴上海紅旗電纜和上海翼若鋼鐵實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司，起訴原因和涉及金額不詳。
“但沒想到，中鐵物流也出問(wèn)題了，因?yàn)榻槿氪罅糠刨J，然后一貨多賣，出了很大問(wèn)題，虧損了很多。中鐵物流自己的一些倉(cāng)庫(kù)也被銀行封掉，而倉(cāng)庫(kù)中的鋼鐵非常少。”上述溫州人士稱。
據(jù)知情者透露，中鐵現(xiàn)代物流上海公司總經(jīng)理趙哲，最近因此被免職。
